El Banco de México documenta un salto masivo en los pagos digitales durante el cierre del año pasado, aunque el efectivo persiste en el 98 por ciento de la población para sufragar gastos cotidianos en alimentación y transporte.
La expansión vertiginosa de los pagos electrónicos en México
El uso de plataformas digitales y plásticos bancarios escala de forma abrupta en las transacciones cotidianas de la población.
El sistema de pagos digitales registra una transformación estructural. Un total de 7 millones de personas recurrieron al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) al cierre del año pasado para cubrir gastos en alimentos, bebidas, tabaco y transporte. Este volumen contrasta con los 1.4 millones de usuarios reportados en 2024, según el estudio “Resultados de estudios cuantitativos sobre efectivo 2025” elaborado por el Banco de México (Banxico).
La adopción de tarjetas de débito y crédito también experimenta un incremento exponencial. Las transacciones con tarjeta de débito pasaron de 8.6 millones a 25.1 millones de personas. Por su parte, el uso de tarjetas de crédito saltó de 2.3 millones a 12.3 millones de usuarios en el mismo periodo de comparación.
| Instrumento de Pago | Usuarios (2024) | Usuarios (Cierre de año) |
| SPEI | 1.4 millones | 7 millones |
| Tarjeta de débito | 8.6 millones | 25.1 millones |
| Tarjeta de crédito | 2.3 millones | 12.3 millones |
La persistencia inquebrantable del circulante en la economía diaria
A pesar del avance tecnológico, la totalidad casi absoluta de los habitantes mantiene el uso de moneda física por motivos de practicidad.
Paralelamente a la digitalización, el uso del efectivo conserva una vigencia absoluta. El 98 por ciento de la población indicó que acostumbra utilizar efectivo en sus gastos cotidianos. Los motivos expuestos por los usuarios se distribuyen en factores de inmediatez y percepción de seguridad frente a los sistemas electrónicos.
- Practicidad y rapidez: El 66 por ciento de los encuestados prefiere el dinero físico porque resulta más rápido y fácil en la operación diaria.
- Seguridad percibida: El 15 por ciento de la población argumenta que el uso de billetes y monedas representa un método más seguro.
- Falta de alternativas: El 13 por ciento de los usuarios recurre al efectivo estrictamente porque carece de otros medios de pago.
El repliegue del ahorro informal y la preferencia de denominaciones
El almacenamiento de recursos fuera del sistema financiero toca su nivel más mínimo desde 2019 ante nuevas dinámicas de reserva.
La costumbre de resguardar dinero fuera de las instituciones financieras muestra un declive. Un total de 14.3 millones de personas guardaba efectivo en lugares ajenos a la banca en 2025, cifra inferior a los 16.4 millones registrados un año antes. Este comportamiento sitúa el indicador en su punto más bajo desde 2019.
Los motivos para mantener reservas en efectivo responden principalmente a contingencias imprevistas o metas de ahorro personal.
- Eventualidades: El 44 por ciento prefiere el guardado físico para hacer frente a situaciones de emergencia.
- Ahorro: El 29 por ciento utiliza esta modalidad con fines estrictamente de acumulación de capital.
En cuanto a las denominaciones preferidas para este ahorro doméstico, el análisis de Banxico detalla las siguientes preferencias poblacionales:
- Billetes de 100 pesos: 38 por ciento de preferencia.
- Billetes de 50 pesos y monedas de 10 pesos: 35 por ciento de preferencia en ambos rubros.
- Billetes de 500 pesos: 31 por ciento de preferencia.
- Billetes de 200 pesos: 27 por ciento de preferencia.
Canales de abastecimiento y fricciones en ventanilla bancaria
Los cajeros automáticos concentran la provisión de circulante mientras persisten restricciones menores en el servicio de cambio de denominaciones.
El acceso al efectivo mantiene una estructura centralizada en los canales tradicionales provistos por la infraestructura bancaria y laboral. El 48 por ciento de la población obtiene el circulante mediante cajeros automáticos, mientras que el 28 por ciento lo recibe directamente a través de su nómina en efectivo. Un 15 por ciento lo adquiere mediante un familiar y el 5 por ciento restante acude a la ventanilla bancaria.
Adicionalmente, el 5 por ciento de los consultados acudió a las instituciones financieras para solicitar el cambio de billetes de alta denominación por otros de menor valor. Respecto a la calidad de este servicio específico, el 85 por ciento obtuvo una respuesta favorable siempre, el 2.0 por ciento lo consiguió en algunas ocasiones, y el 12 por ciento no recibió la atención esperada por parte de la institución.
