La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) ha movido sus fichas en el tablero financiero nacional. Hoy, 23 de julio de 2025, el Diario Oficial de la Federación (DOF) revela una crucial regulación uniones de crédito que busca transformar el panorama de los intermediarios financieros y mitigar riesgos.
La nueva directriz de hacienda y su alcance
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) realizó modificaciones generales a la regulación de los intermediarios financieros especializados. Estas acciones buscan reducir el riesgo que asumen al otorgar crédito, según lo publicado en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
Mediante la “resolución que modifica las disposiciones de carácter general aplicables a los almacenes generales de depósito, casas de cambio, uniones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple reguladas”, la SHCP ha limitado explícitamente los préstamos que los socios de las uniones de crédito pueden obtener.
Las uniones de crédito, una figura jurídica que despegó a principios de la década de los 90, funcionan como una fuente de financiamiento entre empresarios que comparten la misma región o actividad. Bajo la ley, estos se denominan socios y, para fondear sus créditos, realizan sus propias aportaciones. Con estos cambios, la SHCP busca elevar su impacto en el desarrollo económico y social en sus zonas de influencia.
El mecanismo del “riesgo común”: un límite crucial
La SHCP ha explicado que la regulación del sector requería un ajuste en la norma sobre el límite máximo de financiamiento para los socios, abarcando tanto a personas físicas como a personas morales. Esto se debe a la necesidad de robustecer la normatividad de las uniones de crédito para dar seguimiento al “riesgo común” que puede presentarse en las entidades otorgantes de financiamientos.
En el Artículo 105 Bis 1 de la Resolución, quedó establecido que las uniones de crédito deberán solicitar la documentación necesaria para verificar si un socio forma parte de un grupo de personas que representan riesgo común. Deberán cerciorarse de que, al momento de realizar o solicitar financiamientos, la suma de los préstamos no supere el 5 por ciento del capital neto de la unión de crédito al cierre del tercer mes anterior a la fecha del cómputo.
La dependencia, dirigida por Édgar Amador Zamora, detalló que esta medida permitirá a las entidades identificar y gestionar de manera más eficiente los riesgos asociados con concentraciones de crédito. Las uniones de crédito tendrán seis meses, a partir del 24 de julio de 2025, para determinar los procedimientos de integración de datos que les permitan cerciorarse de la existencia de este riesgo común.
Hacia un impacto económico y social renovado
Con estas directrices, la SHCP pretende incentivar el otorgamiento de crédito y el desarrollo de las actividades de producción de bienes y servicios que se realizan en zonas de rezago social. La medida busca garantizar que las uniones de crédito continúen siendo un motor de desarrollo, pero bajo un esquema de mayor prudencia y transparencia financiera.
Esta medida de la SHCP, que redefine el límite de financiamiento para socios y exige una gestión más rigurosa del riesgo común, marca un punto de inflexión. ¿Logrará esta regulación uniones de crédito equilibrar la estabilidad financiera con el impulso al desarrollo productivo que tanto necesita el país?
