A partir del 1 de enero de 2026, millones de usuarios de la banca móvil en México enfrentarán una nueva realidad operativa. En respuesta al alarmante crecimiento del fraude digital, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha ordenado una medida que, si bien busca proteger el dinero de los clientes, exige una acción inmediata. Si usted no configura un límite de seguridad en su aplicación, sus operaciones podrían ser bloqueadas automáticamente.
La nueva regulación contra el fraude digital
El Monto Transaccional del Usuario (MTU) es la herramienta obligatoria impuesta por los reguladores financieros mexicanos para reforzar los filtros de seguridad de la banca digital. Esta disposición forma parte de reformas emitidas por la CNBV y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Hacienda), publicadas oficialmente en el Diario Oficial de la Federación (DOF).
El objetivo principal de esta medida es prevenir fraudes y proteger el dinero del usuario, otorgándole control total sobre los movimientos financieros de su cuenta.
¿Qué es el monto transaccional del usuario (MTU)?
El MTU es, esencialmente, un límite máximo que cada persona debe establecer para controlar la cantidad de dinero que puede mover desde su aplicación bancaria por operación, diariamente o mensualmente.
La medida es resultado de la actualización normativa que realizó la CNBV el 14 de junio de 2024, modificando la forma en que operan las instituciones de crédito para robustecer la supervisión y respuesta oportuna ante el fraude. Esta actualización incluye la exigencia de que toda institución financiera cuente con un «Plan de gestión para la prevención del fraude».
De acuerdo con la disposición oficial, el MTU permite evitar que un delincuente, tras robar un celular o clonar una cuenta, pueda vaciarla por completo en minutos.
La regulación aplica para diversas operaciones realizadas mediante banca móvil, incluyendo:
- Transferencias SPEI.
- Transferencias CoDi.
- Transferencias Dimo.
- Pagos de servicios.
- Envíos a terceros.
La fecha límite y el impacto en los usuarios
El 1 de enero de 2026 marca el cierre del periodo de transición. Si el usuario no activa esta nueva función y no configura un límite personalizado, el banco aplicará un monto predeterminado (por defecto).
- Límite por defecto: Alrededor de 12 mil 800 pesos por operación.
- Consecuencia de no configurar: Cualquier transferencia que supere ese monto será bloqueada automáticamente y rechazada. Para cambiar ese límite después de la fecha, el usuario tendrá que ingresar a la app o, en algunos casos, acudir a la sucursal para validar su identidad.
La CNBV, Banxico, Hacienda y la Condusef coinciden en que el MTU no busca complicar la vida al usuario, sino evitar pérdidas ante el aumento constante de los fraudes en México. Si se activa, el usuario podrá operar con normalidad y mayor protección.
El contexto de la crisis: el aumento del fraude en México
La Secretaría de Hacienda informó que los fraudes cibernéticos representan una amenaza creciente en México, con una incidencia que creció 40% entre 2018 y 2024. El mecanismo más común detectado en este periodo fue el phishing, el cual busca robar información personal, contraseñas o datos bancarios.
La reforma de la CNBV también incorporó la definición de «Conductas observables para la gestión del fraude» (externas o internas), que tienden a:
- Suplantar o usurpar la identidad del usuario.
- Robar datos personales e información financiera.
- Suplantar la identidad de la institución de crédito.
- Usar información privilegiada de usuarios (por empleados de las instituciones).
- Comprometer medios electrónicos instalando un código malicioso capaz de alterar operaciones monetarias.
- Alterar cheques y emitir cheques falsos.
Guía práctica: cómo activar el MTU y evitar el bloqueo
Cada banco maneja un proceso distinto, pero la lógica para activar el MTU es la misma, y el trámite, según las instituciones, no tarda más de dos minutos.Proceso general paso a paso:
- Entra a tu app bancaria: Busca las secciones de Seguridad, Límites de operaciones o Configuración de cuenta.
- Selecciona “Monto Transaccional del Usuario” (MTU): Ahí podrás definir tu límite por operación, diario o mensual.
- Ingresa el monto que necesites: Puedes elegir un límite alto, bajo o ajustarlo cuando quieras.
- Confirma con tu token o código SMS: El banco validará tu identidad.
- Guarda cambios y verifica: La app te mostrará tu monto final y el tipo de operaciones que cubre.
Instrucciones específicas por institución bancaria
Para facilitar la activación, diversas instituciones han publicado sus propios pasos:
- HSBC:
- Entra a “Transferir y pagar”.
- Selecciona “Editar límite por transferencia” (en “Servicios frecuentes”).
- Ajusta el monto que desees. El cambio se aplica al instante.
- BBVA:
- Ve al «Menú» y selecciona la opción «Configuración».
- Busca y elige la sección «Límites de operaciones».
- Puedes editar el «Límite por operación», «Límite diario» y «Límite mensual» con el ícono del lápiz.
- Santander:
- Ingresa al “Menú”.
- Selecciona “Administración de mis cuentas” seguido de «Configuración límite importe”.
- Da clic en “transferencia rápida” y establece el monto máximo.
- Banorte:
- Abre la app e ingresa al “Menú”.
- Da clic en el apartado de “Ajustes generales”.
- Dentro del apartado encontrarás “Modificar límite de tarjeta”, seleccionalo y modifica el monto.
- Banamex:
- Ingresa a tu sesión y selecciona el detalle de tu cuenta de débito.
- Toca la opción Límite de Transacción y luego Editar.
- Introduce el monto deseado y da Continuar. Se generará una clave dinámica o se usará el NetKey físico.
- Identifícate con tu contraseña o biométricos.
- Confirma el cambio y verifica el mensaje de éxito: “Personalizaste tu límite de transacción”. Es necesario contar con NetKey activo y notificaciones activadas.
El periodo de transición comenzó en octubre, momento desde el cual las instituciones debieron habilitar la función para que cada usuario definiera su límite. Si el usuario no configura nada antes del 1 de enero de 2026, su operatividad se verá constreñida por la limitación de 12 mil 800 pesos impuesta por la autoridad regulatoria.
La nueva normativa subraya una verdad ineludible en la era digital: la seguridad financiera es una responsabilidad compartida entre la banca y el usuario. Ante el 40% de crecimiento en fraudes cibernéticos, la pregunta clave es si esta medida, nacida del rigor regulatorio de la CNBV, logrará contener la ola delictiva o si simplemente añadirá una capa de complejidad operativa para el usuario común que no reaccione a tiempo. El círculo rojo deberá observar de cerca el impacto que esta implementación tendrá en la confianza y el flujo de la banca digital en el próximo año.
