El panorama de la inclusión financiera global se transforma. Según el reciente reporte Global Findex del Banco Mundial, en 2024, un 40 por ciento de adultos en economías en desarrollo ahorraron en una cuenta financiera, un salto de 16 puntos porcentuales desde 2021.
Avance en economías en desarrollo
En 2024, el 40 por ciento de los adultos de las economías en desarrollo ahorraron en una cuenta financiera. Este dato representa un incremento de 16 puntos porcentuales desde el 2021. La institución financiera destacó que “Este impulso a la inclusión financiera está generando nuevas oportunidades económicas”.
A nivel mundial, casi el 80 por ciento de los adultos tienen una cuenta financiera. Esta cifra contrasta con el 50 por ciento registrado en 2011. No obstante, mil 300 millones de adultos aún carecen de acceso a servicios financieros.
El rol clave de la tecnología móvil
Los teléfonos móviles son señalados como una herramienta potencial para reducir esta brecha. Cerca de 900 millones de adultos sin cuentas financieras tienen un teléfono móvil, incluyendo 530 millones con smartphones.
- Transferencias instantáneas: Invertir en sistemas que faciliten transferencias de dinero instantáneas, como UPI en India o PIX en Brasil, podría expandir el uso de servicios financieros.
- Protección y Seguridad: Marcos de protección al consumidor más sólidos y esfuerzos para aumentar la seguridad de los teléfonos y las cuentas también contribuirían a este fin.
La tecnología móvil ha sido fundamental en la expansión. El 10 por ciento de los adultos en las economías en desarrollo opera desde su celular una cuenta con la que puede ahorrar. Esto representa un aumento de 5 puntos porcentuales respecto a 2021.
Según el informe, “Un mayor ahorro personal, a través de bancos u otras instituciones formales, impulsa los sistemas financieros nacionales”. Esto se debe a que genera más fondos para la inversión, la innovación y El crecimiento económico.
A nivel mundial, el 86 por ciento de los adultos posee un teléfono móvil, incluyendo el 68 por ciento de los adultos con un smartphone.
Riesgos de la expansión digital
El creciente uso de teléfonos móviles para transacciones digitales conlleva nuevos riesgos. De los 4 mil millones de adultos en economías de ingresos bajos y medios que poseen un teléfono móvil, solo alrededor de la mitad usa una contraseña para protegerlo.
Ajay Banga, presidente del Grupo Banco Mundial, declaró que “La inclusión financiera tiene el potencial de mejorar vidas y transformar economías enteras”. Señaló que Las finanzas digitales poseen ese potencial. Los programas de protección social que operan en esos canales son relevantes.
En 2024, el 42 por ciento de los adultos en países de ingresos bajos y medios realizó un pago digital a un comercio. Este pago se realizó en una tienda física o en línea, un nivel mayor respecto al 35 por ciento de 2021.
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Reducción de la brecha de género
En países de ingresos bajos y medios, la titularidad de cuentas por parte de mujeres casi se duplicó. Pasó del 37 por ciento en 2011 a 73 por ciento en 2024.
Los servicios financieros digitales están contribuyendo a reducir la brecha de género en la titularidad de cuentas. A nivel mundial, el 77 por ciento de las mujeres tienen cuentas, en comparación con el 81 por ciento de los hombres.
Los datos del Global Findex revelan un avance significativo, impulsado por la tecnología. Sin embargo, el desafío de alcanzar a mil 300 millones de adultos persiste, haciendo de la seguridad digital una prioridad ineludible en esta expansión financiera.
